Hawala (pomen, značilnosti) | Kako deluje sistem Hawala?

Pomen Hawala

Hawala je neformalni sistem nakazila denarja, pri katerem se denar prenaša prek mreže posrednikov (ki so znani kot hawaladarji) brez dejanskega / fizičnega gibanja gotovine. Gre za prenos denarja na načine, ki niso običajne bančne poti in se zato včasih imenujejo podzemno bančništvo.

Hawala je arabska beseda, ki se dobesedno prevede v "prenos". Imenuje se tudi kot "hundi". To je sistem, ki ni nujno pravno izvršljiv, ker je v bistvu odvisen od koncepta zaupanja. Zato hawaladarjem ni treba opravljati poslov s pomočjo zadolžnic.

Kako deluje Hawala?

S pomočjo primera naj globlje razumemo:

  1. Recimo, da želi Robert Robert, ki dela v ZDA, staršem, ki prebivajo v Indiji, poslati 500 USD. Robert se bo obrnil na hawaladarja v ZDA, recimo, gospod Harvey, in mu dal denar, ki ga želi prejeti od njegovih staršev, skupaj z njihovimi podatki in geslom.
  2. Harvey se bo nato obrnil na prodajalca hawala, gospoda Arjuna v mestu Robertovih staršev in ga prosil, naj jim nakaže znesek, če navedejo pravilno in ujemajočo se geslo.
  3. Arjun po odštetju provizije nakaže Robertovim staršem denar s svojega računa, Harvey pa bo Arjunu zdaj dolžan 500 dolarjev. Celotna transakcija, ki se začne tako, da je Robert pošiljal denar staršem, ki so prejeli tak znesek, je zapletena, vendar bi bila v nekaterih primerih zaključena v nekaj urah, v drugih pa v največ 2-3 dneh. .

Iz tega lahko sklepamo, da je v takšni transakciji 5 glavnih sestavnih delov, in sicer -

  • Pošiljatelj (g. Robert),
  • Sprejemniki (starši g. Roberta),
  • Dva Hawaladarja (Harvey in Arjun),
  • Denar / sredstva (500 USD) in
  • Geslo.

Kako bosta oba hawaladarja poravnala medsebojne prispevke, niso tako pomembni kot transakcija, ampak to storijo s pomočjo nekaj transakcij, kot so gotovinski prevoz, bančni nakazili, stave, tihotapljenje zlata itd.

Značilnosti sistema Hawala

Sledijo značilnosti sistema hawala.

  • Temelji na konceptu zaupanja in ugleda.
  • Transakcije vključujejo tako zakonite kot nelegitimne.
  • Ni nujno, da Hawaladarji opravljajo primarni posel prenosa denarja, tj. Nakazilo sredstev je stransko posel Hawaladarjev.
  • Ni fizičnega trenutka gotovine ali ni bančnih nakazil.
  • V tak sistem so vključene verifikacije osebnih izkaznic, potrdil itd.

Zakaj bi bil tak sistem najprimernejši tudi v sodobnem času?

  • Da bi olajšali utajo davkov.
  • Enostavnost prenosa.
  • Čas, potreben za prenos, je sorazmerno manjši od uradne poti.
  • Ta pot je najprimernejša, kadar je treba denar nakazati iz oddaljenega območja, kjer bančna ponudba ni na voljo.

Prednosti

Sledi nekaj prednosti sistema hawala.

  • Ta sistem pospešuje pretok denarja med državami, kjer bančna pot vključuje visoke stroške in se zdi draga.
  • Enostaven za uporabo, če najdete zaupanja vrednega posrednika hawala.
  • Osebe, zaposlene zunaj države, lahko svojim družinskim članom in prijateljem pošljejo denar udobno, hitreje in s sorazmerno nižjimi stroški.
  • Transakcije bi bile zaključene v zelo kratkem obdobju.
  • Prizadevanjem za odprtje bančnih računov bi se lahko izognili.
  • Storitve so kakovostne, učinkovite in zelo zanesljive.

Slabosti

Sledi nekaj pomanjkljivosti sistema hawala.

  • V nekaterih državah je to nezakonito.
  • V nekaterih državah so za takšne transakcije naložene kazni.
  • Hawaladarji običajno ne vodijo evidenc svojih transakcij, zato med preiskavo kakršnih koli goljufivih transakcij ni mogoče uganiti nobenih informacij.
  • Postane glavni razlog za porast črnega, neračunanega in nerazkritega denarja v gospodarstvu, kar pa vodi v korupcijo.
  • Ugled si je pridobil kot enostaven način sponzoriranja terorističnih skupin, nezakonitih in sumljivih dejavnosti.

Metode Hawale

Najpogostejše metode, ki se uporabljajo za Hawala, so naslednje -

  •  Podjetja Shell: Družbe, ustanovljene tam, kjer ni komercialnega namena ali vsebine in je glavni cilj prikriti glavne ugodne stranke, ki stojijo za transakcijo.
  • Tihotapljenje bankovcev
  • Prekrita podjetja : Podjetja, ki so ustanovljena za opravljanje dejavnosti, vendar opravljajo tudi nezakonite dejavnosti in prikrivajo tak nezakonit dobiček s pomočjo dobička druge pravne dejavnosti.
  • Elektronski prenos sredstev: To pomeni elektronski prenos sredstev. Volitev kandidatov, ki bi v njihovem imenu izvedli take transakcije.
  • Smrkanje - Znano tudi kot strukturiranje, je praksa upravljanja velikih transakcij v manjše transakcije, tako da ne upada v oči regulatornih organov in ne vzbuja sumov.

Kako podrediti transakcije Hawala?

  • Sledenje sumljivim dejavnostim.
  • Zaposlujejo več preiskovalnih agencij.
  • Uvedba strogih zakonov za kaznovanje strank, vključenih v takšne dejavnosti.
  • Zmanjšanje ovir na običajnih bančnih poteh, tako da ljudje, ki želijo izvesti resnične in zakonite transakcije, ne želijo raje poti hawala.
  • Sprejeti ukrepe za zmanjšanje korupcije.

Če povzamemo, hawala je prenos denarja brez gibanja denarja. to pomeni prenos denarja brez standardiziranih bančnih sistemov.