Kaj je garancijsko pismo?
Garancijsko pismo je pisno soglasje banke, ki navaja, da če stranka ne plača blaga, kupljenega od dobavitelja, bo banka plačala v imenu stranke. Dobavitelju pomaga, da zaupa v transakcijo in dobavi izdelek. Banka / stranka, ki bo prevzela odgovornost za plačilo, se imenuje porok.
Primeri garancijskega pisma
Pogovorimo se o primerih garancijskih pisem za boljše razumevanje.
Primer # 1 - Prekomorska trgovina
Recimo, da v Braziliji obstaja dobavitelj dragih starinskih izdelkov. Londonska stranka želi izdelke kupiti pri dobavitelju. Kupec ne bo pripravljen plačati pred dobavo izdelka, ko razmišlja, kaj pa če dobavitelj po prejemu plačila ne dobavi. Tudi dobavitelj razmišlja na enak način, kaj če kupec po prejemu izdelka ne plača.
Torej, kaj lahko stranka stori, lahko gre na banko in zaprosi za „garancijsko pismo“. V tem pismu bo zapisano, da če stranka ne plača denarja, banka jamči, da bo banka plačala. Ko ima stranka pismo, ga lahko pošlje dobavitelju, v zameno pa mu bo dobavitelj poslal blago, saj mu ne bo treba skrbeti za privzeto plačilo. Banka bo za to storitev od stranke zaračunala provizijo.
Primer # 2 - Nov dobavitelj v poslu
Ko dobavitelj zelo dobro pozna svojo stranko, potem mu je brez skrbi, če kupcu dobavi blago. V primeru novih dobaviteljev lahko dobavitelj želi jamstvo, da bo prejel plačilo, ko kupec prejme izdelek. V tem primeru bo stranka morala stopiti do banke in zaprositi za "garancijsko pismo".
Primer # 3 - Podjetja v začetni fazi
Podjetja v začetni fazi nimajo dobre volje na trgu. Zanje je težko dobiti izdelke od dobavitelja brez popolnih plačil. Zato se zanašajo na garancijsko pismo, da jim dostavijo izdelke.
Primer # 4 - Call Writer
Če se cena delnice začne povečevati, obstaja verjetnost neomejene izgube. Tako posrednik pri pisanju klicev zahteva denar ali enakovredne vrednostne papirje kot garancije. Številni institucionalni vlagatelji imajo investicijski račun pri skrbniških bankah. Recimo, da ima institucionalni vlagatelj 1000 delnic družbe ABC in na delnice piše nakupno opcijo.
Torej, če cena delnice začne naraščati, bo izgubil denar na pogodbi, ki jo je napisal. Torej za to posrednik potrebuje zagotovilo, da bo plačal, ko bo imel izgubo. Tako lahko institucionalni vlagatelj odide do skrbniške banke in zaprosi za garancijsko pismo. Ker skrbniška banka hrani delnice za družbo, lahko pošljejo pismo, da lahko, če se cena delnice zviša, plačajo v imenu institucionalnega vlagatelja.
Primer # 5 - Izdaja obveznic
Ko podjetje izda obveznice z „garancijskim pismom“ banke, se to obravnava kot zavarovana obveznica in trguje s premijo. Tu lahko banka v primeru neplačila jamči za plačilo obresti ali glavnice ali obojega. Pogosto je v primeru izdaje obveznic.
Kako dobiti "garancijsko pismo"?
Sledi postopek za pridobitev garancijskega pisma.
1. korak: pridobiti garancijsko pismo; na banko bo treba napisati vlogo.
2. korak: Ko banka prejme vlogo; ugotoviti bo moral, ali je prosilec za to upravičen.
3. korak: Banka to stori tako, da globoko opravi transakcijo; preveril bo tudi prejšnje transakcije in vsa ustrezna gradiva, potrebna za presojo.
4. korak: Banka zaračuna provizije za oddajo tega pisma.
Prednosti
- Novim podjetjem pomaga pri rasti, saj jim banke pomagajo, da od dobaviteljev dobijo blago.
- Pomaga pri čezmorski trgovini in povečuje izvoz in uvoz.
- Kupca obveznic ščiti pred neplačili.
Slabosti
Nekatere slabosti so naslednje.
- Ne zagotavlja 100% zaščite. Če je znesek zahtevka velik, potem stranka, ki je delovala kot porok, terjatve morda ne bo mogla v celoti prikriti.
- Ker banka deluje kot garant, tako izdajateljem obveznic omogoča, da izdajo več obveznic, kot je zahtevano, in v primeru, da privzeto plača banka. Torej se privzeta stopnja poveča.
Zaključek
Zdaj je pomemben del gospodarstva. Pomaga pri nemotenem čezmejnem poslovanju. Z garancijskim pismom je trg obveznic postal bolj varen, vlagatelji pa so pripravljeni vlagati tudi v tvegane obveznice z bančnimi garancijami.