Celotna oblika CRR (razmerje denarnih rezerv) | Cilji

Popolna oblika CRR - razmerje denarnih rezerv

Celotna oblika CRR je razmerje denarnih rezerv. CRR se nanaša na delež celotnega depozita komercialnih bank, ki ga morajo hraniti pri centralni banki v obliki likvidnih gotovin, in deluje kot orodje, ki ga centralna banka uporablja za nadzor likvidnosti v bančnem sistemu .

Cilji

Sledijo pomembni cilji CRR:

• Urejati mora denarni tok v gospodarstvu. Politika CRR centralne banke določa, koliko denarja bo tekel v celotnem gospodarstvu.
• Njihove politike pomagajo ohranjati likvidnost v gospodarstvu. Kadar se gospodarstvo države sooči z likvidnostnim krčem, centralna banka države zmanjša količnik denarnih rezerv. Zaradi tega bodo lahko banke po vsej državi strankam posodile več denarja. Zato bo širši javnosti na voljo več denarja za stroške, zato bodo vprašanja likvidnosti v gospodarstvu uravnotežena.
• Poskrbijo, da banke ohranijo plačilno sposobnost. Namesto da bi posodili celotno gotovino, ki je na razpolago bankam, je njen del ali razmerje med celotnim razpoložljivim denarjem rezervirano ali rezervirano tako, da

Formula CRR

Sledi formula za izračun stopnje denarnih rezerv:

Kje,

• Zahteva za obvezno rezervo = Zahteva za obvezno rezervo se nanaša na denarno rezervo, ki jo mora banka vzdrževati pri centralni banki.
• Bančni depoziti = Bančni depoziti se nanašajo na celotne depozite banke.

Primer CRR

Vzemimo primer banke, ki ima 31. decembra 2019 letno poročilo o skupnih vlogah v višini 1.500 milijard USD. Zdaj obvezne rezerve Zvezne rezerve, tj. Stopnja denarne rezerve, znašajo 9%. Izračunajte obvezno rezervo banke za leto 2019.

Rešitev:

V obravnavanem primeru je podano, da je 31. decembra 2019

• Skupni depoziti bank = 1.500 milijard USD
• Delež denarnih rezerv = 9%

Zdaj se v skladu s formulo obvezne rezerve izračunajo kot:

• Zahteva za obvezne rezerve = 1.500 * 9%
• Obvezne rezerve = 135 milijard USD

Tako obvezna rezerva banke za leto 2019 znaša 135 milijard USD.

Vpliv CRR

Delež denarnih rezerv neposredno vpliva na obrestno mero v gospodarstvu. Če centralna banka poveča zahteve CRR banke, bo znižala kreditno zahtevo banke, zato ne bo mogla več posojati, zato bo tu veljalo pravilo povpraševanja in ponudbe. Z nižjo kreditno sposobnostjo se bo stopnja posojanja povečala in stroški izposojanja se bodo povečali. Po drugi strani pa bodo banke spodbujale ljudi, da dajejo vedno več vlog in jih privabijo, stopnja vloge se bo zmanjšala. Zato bo obrestna mera v gospodarstvu nihala.

Pomen CRR

Delež denarnih rezerv postavlja temelje za boljše delovanje bančnega sektorja. Naslednje so glavni pomen razmerja denarnih rezerv:

• Razmerje CRR je najnižji delež denarne rezerve, ki ga bo banka morala rezervirati za vzdrževanje zahtevane plačilne sposobnosti.
• Gre za zelo majhen del likvidnih sredstev proti vsem bančnim depozitom.
• Centralni banki pomaga pri upravljanju obrestne mere in povprečnega celotnega zneska likvidnosti v celotni državi.
• To je pravi del denarja, ki ga mora banka rezervirati. Na podlagi stopnje inflacije in denarnega toka v gospodarstvu se določi in občasno spreminja glede na potrebe v gospodarstvu.

Razlika med CRR in SLR

• Delež denarnih rezerv in zakonsko določena likvidnostna razmerja sta dve različni politiki centralne banke, vendar sta obe obvezni zahtevi vsake banke.
• CRR je določen odstotek skupnih bančnih vlog, ki se zahteva na tekočem računu centralne banke. Banka nima dostopa do tega zneska za nobeno gospodarsko ali komercialno dejavnost in banka tega denarja ne sme posojati nobenemu posojilodajalcu; prav tako ga ne morejo uporabiti za naložbene namene.
• Po drugi strani pa je SLR denar, ki se vlaga v različne določene vrednostne papirje centralne države. To je določen odstotek celotne bančne vloge. Banke lahko zaslužijo obresti za SLR naložbe v primerjavi s CRR.

Prednosti

Prednosti razmerja denarnih rezerv so naslednje:

• Je primarni način nadzora nad ponudbo denarja v gospodarstvu. Močna in konkurenčna denarna ponudba gospodarstva bo pripomogla k ohranjanju močnega kreditnega sistema.
• Poslovne banke lahko vzdržujejo dobro razmerje plačilne sposobnosti tako za komercialne banke kot za druge banke.
• Kadar v gospodarstvu prihaja do presežka denarja, je mogoče sredstva enostavno preseliti prek CRR.

Slabosti

Sledeče so slabosti razmerja denarnih rezerv:

• Pogosta sprememba CRR lahko negativno vpliva na zdravo gospodarsko okolje.
• To je znesek, rezerviran na tekočem računu centralne banke. Zato banke ne zaslužijo obresti za isto, niti ne dobijo dela inflacije na isti.
• Zmanjša posojilno sposobnost banke in jih tako ustavi, da zaslužijo največji znesek dobička.

Zaključek

CRR je okrajšava, ki se uporablja za razmerje denarnih rezerv. Del skupnih vlog komercialne banke mora obvezno vzdrževati pri centralni banki države v obliki denarne rezerve. Izven te obvezne rezerve denarja ni mogoče uporabiti za komercialno posojanje. Je primarni način nadzora nad ponudbo denarja v gospodarstvu.